Faiz Hesaplama

Nasıl çalışır

Basit faiz, yalnızca ilk tutar üzerinden, sabit bir yıllık oranla, sürenin uzunluğu kadar işler:

faiz = anapara × (oran / 100) × yıl cinsinden süre
toplam = anapara + faiz

Süre yıl, ay ve gün olarak girilir; üçünden herhangi biri boş bırakılabilir. Bunlar yılın bir kesri olarak toplanır: bir ay yılın on ikide biri, bir gün yılın 365'te biridir. Sonuç ayrıca tam bir yıllık faizi de gösterir; faiz bileşik işlemediği için her yıl aynı tutarı kazandırır, bu da pratik bir ölçüdür.

yıl cinsinden süre = yıl + ay / 12 + gün / 365

Tüm tutarlar dahilde ondalık sayı olarak değil, tam kuruş cinsinden işlenir. Faiz, tam kesirlerle bir kez hesaplanır ve en yakın kuruşa yuvarlanır (tam ortada yukarı). Toplam her zaman anapara artı bu yuvarlanmış faizdir; yani rakamlar kuruşu kuruşuna tutar.

Gün sayımı: 365 mi 360 mı

Aynı basit faizin iki dürüst hesabı arasında fark çıkmasının tek nedeni yılın kaç gün sayıldığıdır. Bu hesaplayıcı günü 365'e böler. Bazı mevduat ve kredi ürünleri 360'a böler. 25.000 TL, %18, 45 gün için:

365 günlük yıl: 25.000 × 0,18 × 45 / 365 = 202.500 / 365 = 554,79 TL
360 günlük yıl: 25.000 × 0,18 × 45 / 360 = 202.500 / 360 = 562,50 TL

360 esasında aynı gün için 7,71 TL daha fazla çıkar; çünkü her gün yılın biraz daha büyük bir parçası sayılır. 360 sonucunu bu hesaplayıcıyla almak için oranı 365/360 ile çarpıp günü olduğu gibi bırakın: 18 × 365 / 360 = %18,25 ve 25.000 TL, %18,25, 45 gün: 25.000 × 0,1825 × 45 / 365 = 562,50 TL. Hesaplayıcı oranı %0,01 hassasiyetine yuvarladığı için çarpım sonucunu iki ondalığa yuvarlayarak girin.

Basit orandan efektif yıllık orana

Basit oran yıllık bir rakamdır; ama faiz ödenip tüm tutar aynı koşullarla yeniden yatırılırsa faiz de faiz kazanmaya başlar. %12 basit oranı her üç ayda bir yenilediğinizi düşünün:

üç aylık oran = %12 / 4 = %3
dört dönem sonra = 1,03 × 1,03 × 1,03 × 1,03 = 1,12550881
efektif yıllık oran ≈ %12,55

Altı ayda bir yenilenirse 1,06 × 1,06 = 1,1236, yani %12,36 olur. Bu yalnızca faiz gerçekten yeniden yatırılıyorsa geçerlidir; tek bir basit faizli vade söz konusuysa efektif yıllık oran, oranın kendisidir.

Örnekler

Bir yıl. 10.000 TL, %12 ile 1 yıl 1.200 TL kazandırır, toplam 11.200 TL.

Aylar. 2.500 TL, %6 ile 8 ay: 2.500 × 0,06 × 8 / 12 = 100,00 TL.

Günler. 10.000 TL, %12 ile 90 gün: 10.000 × 0,12 × 90 / 365 = 295,89 TL, günde yaklaşık 3,29 TL.

Karışık süre. 10.000 TL, %12 ile 1 yıl 2 ay 3 gün: 1.409,86 TL.

Basit ve bileşik. Aynı 10.000 TL, %12 ile 5 yıl boyunca 6.000 TL basit faiz kazandırır, toplam 16.000 TL olur. Yıllık bileşik hesapla 17.623,42 TL'ye çıkar; yani 1.623,42 TL daha fazla. Her ek yılda fark açılır:

yıl   basit faiz      yıllık bileşik faiz
2     2.400 TL        2.544 TL
5     6.000 TL        7.623,42 TL
10    12.000 TL       21.058,48 TL

(Bileşik: 1,12² = 1,2544; 1,12⁵ = 1,76234168; 1,12¹⁰ = 3,10584821; her biri 1 çıkarılıp 10.000 TL ile çarpılır.)

Vadeden önce kapatma. 10.000 TL, %12 ile bir yıllığına açıldı ama 200. günde kapatıldı. Durduğu günlerin faizi: 10.000 × 0,12 × 200 / 365 = 657,53 TL. Aynı süreyi "6 ay 20 gün" diye girerseniz 665,75 TL çıkar; çünkü hesaplayıcı bir ayı 365/12 gün, yani yaklaşık 30,4 gün sayar. Tam gün sayısını biliyorsanız yalnızca gün alanına yazın.

Dikkat edilecekler

• Basit faiz bileşik işlemez. İlk yılın faizi kendi faizini kazanmaz. Mevduatınız ya da krediniz faizi bakiyeye ekliyorsa bileşik faiz hesaplama aracını kullanın.
• Gün sayımı ürüne göre değişir. Bu hesaplayıcı günü 365'e böler. Bazı bankalar ve piyasalar 360 kullanır, bazıları yılın gerçek gün sayısını. 10.000 TL'nin %12 ile 90 günlük faizindeki 4,11 TL fark (300,00 TL'ye karşılık 295,89 TL) tutar ve vade büyüdükçe büyür.
• Oran yıllık orandır. Oranınız aylık verilmişse önce 12 ile çarpın. Aylık %1,5, yıllık %18'dir: 10.000 TL, 3 ay için 10.000 × 0,18 × 3 / 12 = 450,00 TL. 1,5'u yıllık oran gibi girerseniz yalnızca 37,50 TL çıkar. 12 ile çarpmak da basit faiz kuralıdır; aylık faiz her ay bakiyeye ekleniyorsa yıllık gerçek büyüme daha yüksektir (1,015¹² = 1,1956, yaklaşık %19,56).
• Sonuç brüttür. Vergi, stopaj ve hesap masrafları düşülmez; eline geçen gerçek tutar daha düşük olabilir.
• Uzun vadede basit faiz düz bir çizgide büyür. Karşılaştırması kolaydır, ama bileşik işleyen bir ürünün ödeyeceğinden azını gösterir. Teklifleri karşılaştırmadan önce faiz türüne bakın.
• Sonuç bilgilendirme amaçlıdır. Ders kitabı formülünü uygular; banka veya kredi veren kurumun size verdiği rakam kendi sözleşmesine göre belirlenir.
• Her şey tarayıcınızda çalışır. Girdiğiniz tutarlar bir sunucuya gönderilmez.

Bir tutarın başka bir yatırıma göre nasıl büyüdüğünü görmek için ROI hesaplama aracına bakın.